Как открыть банковский счёт в Дубае

Почему всё больше иностранцев открывают банковские счета в Дубае

Спрос на банковские услуги в Дубае растет вместе с потоком экспатов и инвесторов. Причины довольно прагматичные:

Безопасность и стабильность банков

• Дирхам привязан к доллару США и держится стабильно уже много лет. Это снижает валютные риски.
• Банковский сектор контролируется Центральным банком ОАЭ, который активно усиливает AML/СFT и KYC требования и наказывает банки за нарушения. Об этом сообщает сайт Timesofindia.

Конфиденциальность и CRS

ОАЭ участвуют в автоматическом обмене финансовой информацией по стандарту CRS. Поэтому банки обязаны собирать и передавать данные налоговым органам стран-участников. При этом доступ к информации строго регламентирован: ее получают не «кто угодно», а уполномоченные госорганы.

Развитая экосистема банков

В Дубае есть крупные локальные банки ОАЭ, филиалы международных банков. А также новые цифровые банки (Wio, Liv) – работают полностью через приложения. Это дает выбор по тарифам, каналам обслуживания, языку поддержки и уровню сервиса.

Репутация финансового центра

Дубай – региональный хаб для Ближнего Востока, Африки и Юго-Восточной Азии. Здесь открывают штаб-квартиры, холдинговые компании, фонды. Финансисты рекомендуют держать счет для инвестиций в ОАЭ именно в местном банке.

Может ли не резидент открыть банковский счёт в Дубае

Открыть счёт можно, но не во всех банках и не каждый продукт доступен не резидентам. Проще всего пройти процедуру, имея резидентскую визу и Emirates ID.

Кому чаще одобряют счета

Инвесторы в недвижимость. Если у вас есть квартира, апартаменты или вилла в Дубае, вероятность открыть банковский счёт ОАЭ существенно повышается: банк видит ваш реальный актив в стране и понимает цель использования счёта.

Фрилансеры и удаленщики. Открыть банковский счет в Дубае фрилансеру можно, но почти всегда потребуется либо фриланс-лицензия, либо резидентская виза. Банк запросит подтверждение источников дохода, контракты, выписки с зарубежных счетов.

Владельцы бизнеса в ОАЭ. Если у вас уже оформлена компания в ОАЭ (на материковой территории или в свободной экономической зоне) и открыт корпоративный счёт, вероятность получения личного счёта заметно возрастает. Для банка в такой ситуации прозрачна связь между вашим бизнесом, источниками дохода и планируемыми операциями по личному аккаунту.

Туристы. Для туристов возможности открытия банковского счёта сильно ограничены. В большинстве случаев доступен лишь сберегательный счёт с высоким требованием к минимальному остатку и ограниченным набором операций. Чековые книжки, кредитные карты и полноценный персональный банковский счёт, как правило, недоступны.

Для нерезидентов чаще доступны именно сберегательные счета, а функционал «текущего» может быть урезан.

Какие банки в Дубае подходят иностранцам

Ниже представлен обзор ключевых банков ОАЭ для иностранцев, с которыми чаще всего работают экспаты и инвесторы.

Условия и лимиты регулярно обновляются, особенно по цифровым продуктам. Перед подачей заявки обязательно сверяйтесь с актуальной информацией на сайтах самих банков.

Какие документы нужны для открытия банковского счёта

Перечень документов различается в зависимости от выбранного банка, вашего статуса в стране и типа планируемого счёта. Однако общая логика едина: финансовая организация должна ясно понять, кто вы, как формируется ваш доход и зачем вам нужен счёт — это основа комплаенс-процедур в ОАЭ.

Для резидентов (при наличии Emirates ID)

Для нерезидентов

Чек-лист документов для открытия личного счета

Пошаговая инструкция: как открыть счёт в Дубае

1. Выбор банка

Определитесь:

• резидент вы или нет;
• нужен ли вам personal account для жизни или счет для инвестиций в ОАЭ (в т.ч. для недвижимости);
• какие валюты важны (AED, USD, EUR и др.);
• какой минимальный баланс вы готовы держать постоянно.

Сравните 1–2 варианта по:

• минимальному остатку и комиссиям;
• возможностям для нерезидента;
• наличию русскоязычной поддержки (если критично);
• силе онлайн-банкинга и приложения.

2. Предварительная проверка (KYC)

Все банки ОАЭ обязаны применять KYC-процедуры (Know Your Customer) и оценивать ваш риск-профиль. На этом этапе банк может:

• предварительно спросить о гражданстве и стране налогового резидентства;
• уточнить источники дохода;
• запросить сканы документов до встречи.

3. Подготовка документов

Соберите чек-лист из предыдущего раздела. Если документы на русском, часто банк просит переводы на английский или арабский, заверенные по местным стандартам.

Что учитывать дополнительно:

• Полезно заранее подготовить короткое пояснение о происхождении средств — зарплата, дивиденды, доход от бизнеса, продажа активов и т.п.
• Если у вас уже открыты счета в других банках ОАЭ, будьте готовы предоставить информацию и по ним — это стандартная часть проверки.

4. Онлайн-заявка или личный визит

• Многие банки дают возможность отправить предварительную заявку через сайт или мобильное приложение (особенно цифровые — Wio, Liv, Neo).
• Классические банки, как правило, после онлайн-анкеты всё равно приглашают клиента в отделение, чтобы проверить оригиналы документов и провести идентификацию.

5. Собеседование с банковским менеджером

Обычно в отделении у вас:

• заберут копии документов;
• заполнят анкету (или помогут заполнить);
• зададут вопросы по:
  • источнику доходов,
  • странам, с которыми вы работаете,
  • планируемым оборотам по счету,
  • целям открытия счета (жизнь, бизнес, недвижимость, инвестиции).

Типичные вопросы:

• Где вы работаете / чем занимаетесь?
• В каких странах у вас бизнес или клиенты?
• Какой ожидаемый месячный оборот по счету?
• Будут ли частые переводы в/из «чувствительных» юрисдикций?
• Есть ли у вас недвижимость или компания в ОАЭ?

6. Комплаенс-проверка

Далее дело за внутренними службами. Они проводят:

• проверку по санкционным спискам и PEP-листам;
• анализ документов и логики движения средств;
• при необходимости - дополнительные запросы (еще выписки, контракты, письма).

Сроки: от нескольких дней до нескольких недель, иногда дольше, особенно для нерезидентов и клиентов с высоким риском.

7. Внесение минимального депозита

После одобрения банк обычно просит пополнить счет на минимальный депозит / минимальный баланс, указанный в тарифе:

• 3 000–5 000 AED для базовых пакетов резидентов - типичные значения в массовом сегменте;
• от 15 000–25 000 AED и выше - для нерезидентских и премиальных продуктов.

8. Активация счета и подключение онлайн-банкинга

После внесения первого депозита банк активирует ваш аккаунт:

• предоставляет IBAN;
• оформляет дебетовую карту (чаще всего её доставляют курьером);
• подключает интернет- и мобильный банкинг, где операции подтверждаются преимущественно внутри приложения, а не через SMS-коды.

Минимальные требования по депозиту и обслуживанию

У каждого банка свои пакеты, но логика везде похожа: чем выше минимальный остаток, тем меньше комиссий и больше сервисов.

Примерная картина:

Банки могут менять условия по минимальному остатку и комиссиям. Перед открытием счета смотрите актуальные тарифы в разделах Service Charges / Schedule of Charges на сайтах банков.

Частые причины отказа и как их избежать

1. Нестабильные источники дохода. Доходы непонятны, нерегулярны, нет подтверждающих документов.
2. Нет прозрачной финансовой истории. Отсутствие выписок, «нал для всего», блокировки в других банках.
3. Резкие движения по счетам. Большие суммы «туда-сюда» без логичного объяснения, особенно с чувствительными странами.
4. Нет связи между доходами и целью счета. Например, заявлена инвестиция в недвижимость, но доходы скромные и не подтверждены.
5. Ошибки в анкете. Несовпадения в датах, данных по работе, адресам.
6. Недостаточные документы. Отсутствие части выписок, справок, подтверждений по бизнесу — классическая причина отказа или затяжного комплаенса.

Как снизить риск отказа

• Подготовьте полные, аккуратные пакеты документов.
• Объясняйте крупные операции (продажа бизнеса, недвижимости, крупный бонус).
• Не пытайтесь скрыть гражданство или налоговый статус.
• Не подделывайте документы, так как банки взаимодействуют с регуляторами и другими банками. Такие вещи почти всегда вскрываются.

Можно ли открыть счёт удалённо

В общем виде - полностью дистанционное открытие счёта для нерезидента встречается редко, хотя таких возможностей становится больше с развитием цифровых банков.

Стоимость обслуживания счёта в Дубае

Основные статьи расходов:

• Обслуживание счета. У многих банков базовое обслуживание бесплатно при выполнении условий по минимальному остатку и обороту.
• Переводы. Локальные переводы в AED внутри ОАЭ - обычно дешево или бесплатно в рамках пакета. Международные SWIFT-переводы - фиксированная комиссия + возможные удержания корреспондентских банков.
• Конвертация валют. Курсы отличаются от межбанка, есть спред и возможные комиссии за FX-операции.
• Обслуживание дебетовых карт. Нередко базовая карта бесплатна, премиальные - с годовой платой, но она иногда обнуляется при выполнении условий пакета.
• Штрафы за недостаточный баланс. «Fall below fee» или аналог - фиксированная сумма в месяц, если вы не держите минимальный депозит / баланс, указанный в условиях пакета.

Как банковский счёт помогает инвестировать в недвижимость в Дубае

Если вы планируете или уже купили объект, банковский счет в Дубае превращается из «желательно» в «практически обязательно».

Что дает счет инвестору

FAQ по банковским счетам в Дубае